Sigurno ste barem jednom čuli za izraz „kreditna sposobnost“. Reč je o procesu u kojem banke procenjuju da li možete da otplatite kredit i na osnovu toga donose odluku o odobravanju zajma. Ovaj postupak primenjuje se prilikom apliciranja za bilo koji tip kredita – od keš kredita i refinansiranja do stambenih kredita.

Ipak, procena kreditne sposobnosti najčešće dolazi do izražaja upravo kod stambenih kredita, koji su poslednjih godina u centru pažnje zbog promenljivih kamatnih stopa i rasta cena nekretnina.

Kako banke procenjuju kreditnu sposobnost?

Pri odobravanju stambenog kredita, banke obično dozvoljavaju da se klijent zaduži do 50–60% svojih mesečnih primanja. U praksi, mnoge banke računaju i tzv. prosečnu potrošačku korpu, pa se deo plate „oduzima“ kako bi se procenilo koliko realno ostaje za otplatu kredita.

Primer 1 – Osoba sa platom od 86.000 dinara

• 50% od plate: 43.000 dinara
• Ako već plaća dozvoljeni minus (4.000) i kreditnu karticu (4.000), ostaje 35.000 dinara za ratu.

Primer 2 – Osoba sa minimalnom platom od 47.696 dinara

• 50% od plate: 23.848 dinara
• Ako već ima obaveze (minus i kartica ukupno 6.000), ostaje maksimalno 17.848 dinara za kredit.

Koliko kredita možete da dobijete?

Ako mesečno možete da otplaćujete 23.848 dinara, uz kamatu od 6% i rok otplate od 20 godina (240 meseci), iznos kredita bi bio oko 4.200.000 dinara.
Ako je rata 17.848 dinara, iznos kredita bi bio oko 3.500.000 dinara.

Šta donosi ograničenje kamata na 5%?

U Srbiji je uvedeno ograničenje – kamatne stope na stambene kredite ne smeju preći 5% do kraja 2025. godine. To znači da banke, čak i ako Euribor poraste, ne mogu povećati mesečne rate iznad ovog limita.

Primer: Za kredit od 3.500.000 dinara, na 20 godina, uz kamatu od 5%, mesečna rata je oko 23.070 dinara.

Šta trenutno nude banke?

OTP banka

• Fiksna kamatna stopa od 4,75–4,85% kroz ceo rok otplate.
• Minimalni iznos kredita: 30.000 evra, učešće: 10–20% vrednosti stana.

Banca Intesa

• Fiksna kamatna stopa 4,49% (EKS 4,88%) do 20 godina.
• Specijalni uslovi za nekretnine sa energetskim pasošem A ili B.

Raiffeisen banka

• Fiksna kamata od 4,5% kroz ceo rok otplate (do 30 godina).
• Posebni povoljni uslovi za klijente sa primanjima do 100.000 dinara.

Za građane koji planiraju kupovinu stana, ključno je da razumeju svoju kreditnu sposobnost i realno procene koliku ratu mogu da izdrže mesečno. Uz ograničenje kamata na 5% i sve veću konkurenciju među bankama, sada je pravi trenutak da se raspitate o uslovima i uporedite ponude – jer razlika u kamatnoj stopi može značiti i hiljade evra uštede na duži rok.

Ozon podseća:

Sve banke u obavezi da ponude kredite po nižim kamatama – računica na primeru od pola miliona dinara [OVDE]
Banke snižavaju kamate: Evo ko može da uzme kredite po povoljnim uslovima [OVDE]
NBS objavila spisak: Pogledajte koje banke nude najjeftinije kredite građanima! [OVDE]

The post Kreditna sposobnost: Evo koliko zaista možete da dobijete za stambeni kredit i šta nude banke appeared first on Ozon Media.